Sono state pubblicate da Tecnocasa le analisi del prodotto 2020 dei Mutui in Sardegna.

Le scelte delle famiglie in regione:

• In Sardegna l’81,9% dei mutui è per per la prima casa. Sostituzione o surroga rappresentano l’8,3%
• Sardegna: il 99,1% sceglie il tasso fisso che cresce del +27,2% rispetto al 2019
• I dati di queste analisi provengono dalle 195 agenzie del comparto creditizio del Gruppo Tecnocasa (Kìron ed Epicas) presenti sul territorio nazionale, sono costituiti dalle operazioni di mutuo effettivamente concluse (ben 15.600 le pratiche che rappresentano il campione analizzato).Questa tipologia di ricerca consente a Kìron Partner SpA di monitorare i fenomeni socio-demografici legati ai comportamenti delle famiglie italiane sul tema finanziamento e grazie alla capillarità del Gruppo è possibile offrire il dettaglio REGIONALE.

 

In Italia il mercato dei mutui alla famiglia, nonostante le difficoltà legate all’emergenza sanitaria, resta ben strutturato.

Nel corso degli anni, per mezzo del «Quantitative Easing», la Bce ha contribuito a tenere bassi i tassi di interesse agevolando di fatto l’accesso al credito delle famiglie a tassi molto competitivi. Ad oggi, visti i prezzi degli immobili ancora convenienti ed i tassi dei mutui ancora ai minimi storici, permangono interessanti opportunità sul mercato immobiliare sia per chi vuole comprare a scopi abitativi sia per chi vuole acquistare a titolo di investimento.

Per una fotografia il più completa e chiara possibile del settore ipotecario, l’Ufficio Studi del Gruppo Tecnocasa ha preso in considerazione ulteriori indici quali scopo finanziamento, tipologia tasso, durata e importo medio dei mutui ipotecari sottoscritti attraverso le 195 agenzie a marchio Kìron ed Epicas nel periodo (anno 2020) e confrontati con l’anno precedente.

SCOPO FINANZIAMENTO

In Sardegna l’acquisto della prima casa è la motivazione principale per la quale si sottoscrive un mutuo e rappresenta l’81,9% del totale delle richieste. Chi opta per la sostituzione o la surroga rappresenta l’8,3%. Le operazioni di consolidamento dei debiti, (con il quale si estinguono i debiti accumulati nel breve periodo, sostituendoli con una nuova forma di finanziamento con una diversa rata o una differente tempistica di rimborso) costituiscono l’1,7%. Chi invece fa ricorso al finanziamento per ottenere maggiore liquidità, per motivazioni diverse da quelle dell’acquisto dell’abitazione a fronte di garanzie patrimoniali, rappresenta il 4,9% del totale. E’ pari all’1,3% la percentuale di coloro che accendono un mutuo per costruire o ristrutturare la propria abitazione. Interessante analizzare anche quanti scelgono un finanziamento per l’acquisto della seconda casa e che costituiscono l’1,9%. 

Rispetto al periodo precedente rileviamo una crescita per liquidità del +1,2%, consolidamento del +0,9%, sostituzione e surroga del +1,4% e un calo per l’acquisto della prima casa del -0,8%, acquisto della seconda casa del -1,6%,  Pressoché invariate le altre finalità.

Fonte: Kiron Partner SpA, Gruppo Tecnocasa

TIPOLOGIA TASSO

Le dinamiche degli indici di riferimento evidenziano tassi che hanno raggiunto nuovamente valori storicamente minimi e un costo del prodotto (spread) medio più contenuto rispetto agli anni passati. In questo periodo in Sardegna il 99,1% dei mutuatari ha optato per un prodotto a Tasso Fisso. La seconda scelta è stata quella per il prodotto a Tasso Variabile con lo 0,6% delle preferenze. 

Rispetto al periodo precedente rileviamo una crescita per i prodotti a tasso fisso del +27,2% e un calo per i prodotti a tasso variabile del -19,3%.a tasso misto del -7,9%. Pressoché invariati gli altri prodotti.

Fonte: Kiron Partner SpA, Gruppo Tecnocasa

• Tasso variabile: rata collegata nel tempo ad un tasso di riferimento (Euribor o BCE) che ad ogni variazione positiva o negativa ne aumenta o diminuisce la rata.
• Tasso variabile con CAP: tasso variabile puro con l’opzione di avere un tetto massimo da non superare.
• Tasso fisso: rata invariata in quanto il tasso è definito nel momento della sottoscrizione in funzione del parametro di riferimento (EurIRS).
• Tasso misto: mutuo flessibile con la possibilità di passare da una rata a tasso fisso ad una a tasso variabile o viceversa.

 

DURATA DEL MUTUO

A livello nazionale la durata media del mutuo è di 24,8 anni, pari al valore dell’anno precedente. 

In Sardegna la durata media è pari a 25,5 anni, mentre nell’anno precedente era pari a 25,9 anni.

Segmentando per fasce di durata, emerge che il 58,1% dei mutui ha una durata compresa tra 26 e 30 anni, il 13,6% si colloca nella fascia 21-25 anni, il 17,4% ricade nella durata 16-20 anni, il 9,8% si colloca nella fascia 10-15 anni.  I prestiti ipotecari di durata inferiore a 10 anni rappresentano solamente l’1,1% del totale, a causa dei costi elevati della rata mensile. 

Fonte: Kiron Partner SpA, Gruppo Tecnocasa

 

IMPORTO DEL MUTUO

Nel 2020 l’importo medio di mutuo erogato sul territorio nazionale è stato pari a 113.700 euro, mentre nell’anno precedente ammontava a 111.800 euro.

In Sardegna il ticket medio è risultato pari a circa 113.900 euro, mentre nell’anno precedente ammontava a 110.500. 

Suddividendo il campione per fasce di erogato, si nota come la ripartizione sia più sbilanciata verso importi di medio-bassa entità. 

L’1,9% dei mutui erogati, infatti, ha un importo inferiore a 50.000 €. 

Il 39,8% dei mutui ha un importo appartenente alla fascia ≥ 50.000 e < 100.000 €. 

Il 40,9% dei mutuatari ha ottenuto un finanziamento da 100.000 € a 150.000 €. 

Il 12,8%, invece, si colloca nella fascia successiva, ≥ 150.000 e < 200.000 €. 

La percentuale dei mutui che superano i 200.000 € è pari a 4,7%.

Fonte: Kiron Partner SpA, Gruppo Tecnocasa